În actualul context economic, una dintre marile provocări ale fermierilor este finanțarea. Cum o pot obține, ce relație ar trebui să aibă cu finanțatorii și care sunt elementele cheie pentru a-și gestiona eficient exploatațiile agricole?

Agricultura românească trece de mai mulți ani printr-un adevărat test de reziliență financiară, iar fenomenele meteo extreme, volatilitatea piețelor și creșterea costurilor operaționale au transformat accesul la finanțare și gestionarea riguroasă a fluxurilor de numerar într-o prioritate pentru mulți fermieri.

Am vrut să aflăm ce soluții există pentru a depăși această perioadă dificilă și am discutat cu Serhan Hacisuleyman, CEO-ul Agricover Credit IFN, una dintre principalele companii specializate în finanțarea agriculturii.

Revista Ferma: Cum este percepută în prezent agricultura de către instituțiile financiare și cum ar trebui finanțat acest sector?

Serhan Hacisuleyman: Indiferent de condiții, agricultura este și va continua să fie un sector care trebuie finanțat. Înainte de pandemie, necesarul de finanțare al fermierilor români era de aproximativ 4 miliarde de euro. Astăzi, businessul financiar agricol este de circa 11 miliarde de euro, dar există încă un necesar suplimentar estimat la alte 11 miliarde de euro.

Agricultura traversează o perioadă dificilă, marcată de fluctuații puternice ale piețelor, de creșterea costurilor și de incertitudine. De aceea, finanțarea trebuie adaptată, planificată și structurată mult mai bine decât înainte.

Față de alte sectoare, unde antreprenorul poate aștepta o lună pentru un preț mai mic la inputuri, în agricultură sunt cheltuieli care nu pot fi amânate: îngrășămintele, tratamentele, motorina, arenda. Fermierul trebuie să își facă întotdeauna lucrările la timp, iar finanțarea capitalului de lucru este esențială.

Ca instituție dedicată finanțării agriculturii, primul lucru pe care trebuie să îl asiguri este supraviețuirea afacerii, abia apoi poți vorbi despre investiții, extindere sau achiziție de terenuri.

Revista Ferma: Cât de dificil este pentru fermieri să obțină finanțare în această perioadă?

Serhan Hacisuleyman: În actualul context, accesul la finanțare trebuie privit mai atent și mai structurat. În agricultură, soluția corectă înseamnă produsul potrivit, cu maturitatea potrivită și cu condițiile potrivite.

De aceea eu le spun mereu fermierilor să aibă cel puțin un partener financiar care le cunoaște bine afacerea și îi poate susține pe termen lung. Eu cred că rolul nostru este să găsim soluții inclusiv în perioadele dificile sau în contexte mai sensibile, iar uneori este necesar să reorganizăm structura de credite ale unei ferme pentru a ușura plata datoriilor și pentru a oferi clientului acces la capitalul de lucru atât de necesar în activitatea curentă.

Revista Ferma: Dacă un fermier are deja credite mai poate obține finanțare?

Serhan Hacisuleyman: O finanțare nouă nu trebuie privită izolat. În anumite situații, prin reorganizarea obligațiilor existente și prin ajustarea maturității, structura totală de finanțare poate deveni mai sustenabilă pentru fermier.

Să presupunem că un fermier identifică un teren aflat între două parcele pe care le lucrează deja. O astfel de achiziție îi poate reduce costurile și îi poate eficientiza activitatea. În această situație ne uităm la obligațiile existente și la perioadele de rambursare, iar apoi căutăm o soluție prin care optimizăm și reorganizăm inteligent întreaga creditare într-o linie de finanțare pe termen lung. Pentru noi ceea ce contează este ca finanțarea să poată fi gestionată sustenabil din punct de vedere economic.

Revista Ferma: Ce instrumente de finanțare au la dispoziție fermierii pentru acoperirea cheltuielilor curente cu inputurile și deficitul de cash-flow?

Serhan Hacisuleyman: Pentru a putea să te dezvolți, trebuie în primul rând să supraviețuiești. De aceea, înainte de a vorbi despre creditele de investiții, fermierii trebuie să își asigure stabilitatea pe termen scurt.

La Agricover Credit IFN, răspundem acestei nevoi prin două grupe mari de produse: pachetele destinate achiziției de inputuri și liniile de creditare de tip revolving pentru gestionarea nevoilor de lichiditate pe termen scurt (plata salariilor, asigurărilor sau cheltuieli imprevizibile).

În practică, observăm însă că utilitatea liniilor revolving este adesea neînțeleasă: mulți consumă fondurile rapid, blochează creditul și rămân doar cu plata dobânzii. În realitate, acest instrument funcționează ca un overdraft: tragi lichidități când apar urgențele de sezon și pui banii înapoi atunci când ai încasări, pentru a avea acces la ei și data viitoare. Doar prin această rotație continuă te asiguri că ai capital disponibil exact atunci când ai mai mare nevoie de el.

Revista Ferma: Dacă un fermier obține fonduri europene, Agricover îl poate ajuta pentru cofinanțare?

Serhan Hacisuleyman: Desigur, finanțăm proiecte cu fonduri europene, dar vreau să împărtășesc fermierilor ceva sincer: fondurile europene sunt o oportunitate extraordinară, mai ales prin componenta lor nerambursabilă, însă trebuie să fie deosebit de atenți la impactul acestor investiții asupra capitalului de lucru.

Investițiile realizate prin fonduri europene pot adăuga „brațe și picioare” în plus exploatației, dar pentru a le susține este nevoie de suficient „sânge”, adică de capital de lucru. Altfel riști să îți pierzi echilibrul și să nu mai poți folosi nici măcar brațele și picioarele de până atunci. Dacă nu ai suficiente lichidități, chiar și o investiție bună poate crea dificultăți financiare. De aceea, când finanțăm proiecte europene luăm în considerare și posibilitatea de a susține și fluxul de numerar al fermei, ca parte din managementul calității totale.

Revista Ferma: Cum ar trebui să arate relația dintre fermieri și cei care îi finanțează?

Serhan Hacisuleyman: Ambele părți trebuie să vadă finanțarea agricolă ca un parteneriat pe termen lung ce are la bază trei elemente cheie: sustenabilitatea financiară a fermelor, transparență și foarte multă încredere reciprocă. Fără încredere nu vor fi rezultate.

• Întotdeauna le spun fermierilor să fie deschiși și să ofere imaginea completă a afacerii lor, cu toate datele și cifrele reale. Să nu ascundă informații de teamă că nu vor primi finanțarea. O problemă minoră, discutată la timp, poate fi rezolvată ușor, însă, dacă ea este ignorată sau ascunsă, cu timpul va deveni mult mai dificil de gestionat.
• De cealaltă parte, finanțatorul trebuie să fie transparent în ceea ce privește condițiile și clauzele creditării, dar mai ales trebuie să înțeleagă realitățile din teren, modul în care funcționează afacerile agricole și să se facă înțeles de către fermieri.

O relație sănătoasă este atunci când, traversând un an dificil, fermierul va apela cu încredere la finanțator, iar acesta va fi primul care se gândește la soluții. Doar așa putem depăși temerile și preconcepțiile care există în piață.

Revista Ferma: Există motive pentru care un fermier să aleagă Agricover Credit IFN în loc de o bancă comercială obișnuită?

Serhan Hacisuleyman: Încă din prima zi a carierei mele mi-am pus întrebarea: „Dacă aș fi client, aș vrea să lucrez cu propria mea companie?” Sincer vă spun, dacă astăzi aș fi un fermier român, 100% aș alege Agricover Credit IFN. Diferența vine din specializarea echipelor comerciale și de credit, care înțeleg specificul agriculturii și caută soluții adaptate fiecărui fermier. La noi nu există cuvântul „problemă”, există doar cuvântul „provocare”. O problemă este un zid care te blochează, o provocare este ceva pentru care vei face orice să găsești soluții.

În toți acești ani dificili am învățat că agricultura are ceva ce alte sectoare nu au: pământul care produce an de an și oamenii care prin dialog, transparență și încredere pot găsi împreună soluții, iar asta înseamnă că avem un sector sustenabil – SERHAN HACISULEYMAN, CEO Agricover Credit IFN

Urmăriți interviul video cu Serhan Hacisuleyman, CEO-ul Agricover Credit IFN